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昨天的时候基金圈又发生新鲜事了，圆信永丰基金旗下的圆信永丰兴利发了一个公告称为确保基金持有人利益不因份额净值的小数点保留精度受到不利影响，经本公司与托管人协商一致，决定自2022年2月8日起提高本基金 A 类、C 类份额净值精度至小数点后八位，小数点后第九位四舍五入。如果不了解情况的投资者肯定是一头雾水，因为我们平时看基金都很习惯基金的净值是小数点之后4位，而且这个精度的净值应该已经非常精确了，可是他们居然打算把精度改到小数点之后8位，有必要这么细么？
从基金的公告中我们得到解释，是因为2022年2月8日发生大额赎回，而大额赎回对基金份额持有人利益产生了重大的影响。如果大家还有印象，在之前我们讲过的很多案例中，发生大额赎回的时候会造成净值大幅度上涨，那这个基金是吗？答案正好相反，是大跌。在2月8日发生大额赎回之后，2月9日原本基金公布的净值单日下跌了46%，由此引发投资者的愤怒，因为这个基金是一个债券型基金，同时持有的也都是高等级债券，在没有暴雷的情况下债券基金净值出现单日这么大幅度的下跌谁能接受？于是才有了后来基金公司紧急调整净值精度到小数点后8位的事情了。
圆信永丰是一个小基金公司，圆信永丰兴利更是一个默默无闻的债券基金，这个基金成立于2016年2月23日，到现在已经接近6年的时间，但是累计净值仅仅只有1.16元左右，累计的收益率只有约16%，年化收益率更是低于3%。同时在这个基金的持有人结构上也明显呈现机构特征，在2021年年报中可以看到分别有3个机构持有1.81亿份、0.89亿份、0.89亿份，份额占比为47.26%、23.3%、23.3%，三户机构合计期末持有占比就接近94%。而如果查找这个基金历史上的持有人结构变化图，更会发现这几个机构是在去年下半年刚刚进入的，再继续向前推进，会发现在2018年下半年到2019年上半年发生过同样的事情，机构也是进入后几个月就退出了。而且从历史数据看，在没有机构参与的时候，这个基金的总规模仅仅只有100万元左右，所以可以判定这个基金就是为机构定制或者是请机构来帮忙维持净值的。
但是为什么机构巨额赎回会发生净值大跌呢？我们做一个计算就知道了，假设某基金总额1亿份，现在赎回9900万份，净值实际为1.00005元，四舍五入就是1.0001元，那么赎回9900万份就是9900.99万，但是实际净值却是1.00005元，也就是多拿走了4950元，而这4950元的亏空将由剩余的持有人承担，于是净值就会下降0.00495元，相当于净值会下跌0.495%。如果总数额扩大以及误差更大，巨大的亏空就出现了。
3家机构合计持有圆信永丰兴利3.59亿份，占比93.86%，所以总份额就是3.82亿份，如果这3.59亿份基金同时赎回，而当时剩余的约2300万份没有赎回，中间出现的亏空就需要剩余的人承担，也就是大约损失了1100万左右的中间差额，也确实是很惊人的数字。当然，也不排除在年报公布后到发生巨额赎回期间又有更多资金申购，形成的份额变化更大。
在这件事上我们应该总结一些经验教训，首先是大家在买基金的时候一定要注意机构的动向，特别是一些历史上曾经发生过机构多次申购赎回的基金，因为这种基金既有可能因为机构的赎回导致净值暴涨，也有可能因为计算误差而出现暴跌。其次是债券基金也不代表就可以随便买，以这个基金为例，2021年债券市场牛市，但是这个基金的投资收益非常低，仅仅只有1.99%甚至低于很多银行大额存款。再就是从这个基金的表现可以得知，购买评级很好的债券收益其实不高，只有购买垃圾债的收益更高，但是垃圾债的风险又巨大有暴雷风险。最后一定要谨记，无论购买什么基金，最好选择大型基金公司产品，因为他们管理经验更足一些，出现类似问题的概率比较小，即使出现也容易解决。
